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保險學 
定 價：49 元
9 7 5 8 0 7 2 1 6 2 4 1 4 讀者對象:本教材既可作為高等院校保險基礎課程教材，也可供保險行業(yè)從業(yè)者參考使用。 
《保險學》聚焦于風險、風險管理及保險的基礎理論知識，并系統(tǒng)闡述保險行業(yè)實務操作的方法與技巧。本教材內(nèi)容共劃分為十個模塊，分別為風險與保險、認識保險、認識保險行業(yè)、保險營銷與服務、保險合同、保險產(chǎn)品設計、承保與理賠、再保險、保險費率與產(chǎn)品定價、保險準備金與保險資金運用。本教材在詳盡闡釋保險學基本理論知識的基礎上，通過配套相關案例分析，適時引入保險業(yè)界新聞熱點；同時，借助拓展閱讀、以案說險、習題、實訓等多樣化環(huán)節(jié)，強化讀者對保險學原理及實務的理解與認知，凸顯學以致用的鮮明特色。
張麗，碩士，教授，中級會計師，現(xiàn)任職于湖州學院經(jīng)濟管理學院，曾任湖州學院經(jīng)濟管理學院副書記、副院長�，F(xiàn)為浙江省高級審計師職務任職資格評審委員會專家?guī)斐蓡T、浙江省境外教材專家?guī)斐蓡T、湖州市中華職教社社務委員、中國會計學會會員、大學生科技競賽委員會委員。先后主持、參與省部級項目10余項，發(fā)表學術論文30余篇。主編教材3部，帶領學生在學科競賽多次獲得二等獎，其中2021年獲得浙江省金融創(chuàng)新大賽一等獎。
目 錄
模塊一 風險與保險 ....................................................................................... 1 任務一 風險識別 ................................................................................................................. 3 一、風險的含義 ..................................................................................................... 3 二、風險的特征 ..................................................................................................... 4 三、風險的構成要素 ............................................................................................. 5 四、風險的分類 ..................................................................................................... 6 任務二 風險管理 ................................................................................................................. 8 一、風險管理的含義與目標 ................................................................................. 8 二、風險管理的步驟 ............................................................................................. 9 三、風險管理的方法 ........................................................................................... 10 任務三 風險管理與保險 ................................................................................................... 12 一、風險與保險的關系 ....................................................................................... 12 二、風險管理與保險的關系 ............................................................................... 12 三、可保風險的條件 ........................................................................................... 13 模塊二 認識保險 ......................................................................................... 18 任務一 保險的產(chǎn)生與發(fā)展 ............................................................................................... 20 一、保險的起源與發(fā)展 ....................................................................................... 20 二、保險產(chǎn)生與發(fā)展的條件 ............................................................................... 23 任務二 保險的含義、特征與保險要素 ........................................................................... 25 一、保險的含義 ................................................................................................... 25 二、保險的特征 ................................................................................................... 25 三、保險要素 ....................................................................................................... 26 任務三 保險的種類 ........................................................................................................... 28 一、按保險標的分類 ........................................................................................... 28 二、按保險性質分類 ........................................................................................... 29 三、按保險實施方式分類 ................................................................................... 30 四、按風險轉嫁的次數(shù)分類 ............................................................................... 31 五、按保險承保方式分類 ................................................................................... 31 任務四 保險的職能 ........................................................................................................... 33 一、經(jīng)濟補償職能 ............................................................................................... 33 二、資金融通職能 ............................................................................................... 34 三、社會管理職能 ............................................................................................... 34 保 險 學 — VI — 模塊三 認識保險行業(yè) ................................................................................. 40 任務一 保險市場的組織形式 ........................................................................................... 41 一、保險市場的含義 ........................................................................................... 41 二、保險市場的構成要素 ................................................................................... 41 三、保險市場的組織形式 ................................................................................... 43 任務二 保險市場的供給與需求 ....................................................................................... 44 一、保險市場的供給 ........................................................................................... 44 二、保險市場的需求 ........................................................................................... 46 三、保險市場的供需平衡 ................................................................................... 49 任務三 保險監(jiān)管 ............................................................................................................... 50 一、保險監(jiān)管的含義 ........................................................................................... 50 二、保險監(jiān)管的目標與原則 ............................................................................... 50 三、保險監(jiān)管的方式 ........................................................................................... 53 四、保險監(jiān)管的內(nèi)容 ........................................................................................... 54 五、保險監(jiān)管體系 ............................................................................................... 58 模塊四 保險營銷與服務 .............................................................................. 66 任務一 保險營銷 ............................................................................................................... 68 一、保險營銷的含義 ........................................................................................... 68 二、保險營銷的基本原則 ................................................................................... 68 三、保險營銷的基本要素 ................................................................................... 69 四、保險營銷渠道 ............................................................................................... 70 五、保險營銷策略 ............................................................................................... 72 任務二 保險服務 ............................................................................................................... 75 一、保險服務的含義 ........................................................................................... 75 二、保險服務的內(nèi)容 ........................................................................................... 76 模塊五 保險合同 ......................................................................................... 84 任務一 保險合同的概念與特點 ....................................................................................... 86 一、保險合同的概念 ........................................................................................... 86 二、保險合同的特點 ........................................................................................... 87 任務二 保險合同的構成要素 ........................................................................................... 89 一、保險合同的主體 ........................................................................................... 89 二、保險合同的客體 ........................................................................................... 92 三、保險合同的內(nèi)容 ........................................................................................... 92 四、保險合同的形式 ........................................................................................... 94 任務三 保險合同的訂立、成立、生效與履行 ............................................................... 97 一、保險合同的訂立 ........................................................................................... 97 二、保險合同的成立與生效 ............................................................................... 97 三、保險合同的履行 ........................................................................................... 98 任務四 保險合同的變更、中止、復效及終止 ............................................................. 102 模塊一 風險與保險 — VII — 一、保險合同的變更 ......................................................................................... 102 二、保險合同的中止與復效 ............................................................................. 104 三、保險合同的終止 ......................................................................................... 105 任務五 保險合同的解釋與爭議處理 ............................................................................. 106 一、保險合同的解釋原則 ................................................................................. 107 二、保險合同爭議的處理 ................................................................................. 109 模塊六 保險產(chǎn)品設計 ................................................................................115 任務一 人身保險的設計 ................................................................................................. 116 子任務一 人身保險概述 ....................................................................................... 117 一、人身保險的概念與特點 ............................................................................. 117 二、人身保險的分類 ......................................................................................... 119 三、人身保險合同的常見條款 ......................................................................... 120 子任務二 人壽保險 ............................................................................................... 124 一、傳統(tǒng)人壽保險 ............................................................................................. 124 二、創(chuàng)新型人壽保險 ......................................................................................... 127 三、人壽保險保險費的計算 ............................................................................. 129 子任務三 健康保險 ............................................................................................... 130 一、健康保險的含義 ......................................................................................... 130 二、健康保險的特殊條款 ................................................................................. 130 三、健康保險的基本類型 ................................................................................. 131 子任務四 意外傷害保險 ....................................................................................... 135 一、意外傷害保險的含義及特征 ..................................................................... 135 二、意外傷害保險的主要內(nèi)容 ......................................................................... 136 三、意外傷害保險的分類 ................................................................................. 138 任務二 財產(chǎn)損失保險的設計 ......................................................................................... 139 子任務一 火災保險 ............................................................................................... 139 一、火災保險的概念及特征 ............................................................................. 139 二、火災保險的一般內(nèi)容 ................................................................................. 140 三、團體火災保險 ............................................................................................. 141 子任務二 工程保險 ............................................................................................... 146 一、工程保險的概念 ......................................................................................... 146 二、建筑工程保險 ............................................................................................. 147 三、安裝工程保險 ............................................................................................. 151 四、科技工程保險 ............................................................................................. 152 子任務三 機動車輛保險 ....................................................................................... 154 一、機動車輛保險的含義 ................................................................................. 154 二、機動車交通事故責任強制保險 ................................................................. 154 三、機動車輛損失險 ......................................................................................... 156 四、第三者責任險 ............................................................................................. 157 五、機動車交通事故責任強制保險 ................................................................. 158 保 險 學 — VIII — 子任務四 家庭財產(chǎn)保險 ....................................................................................... 160 一、家庭財產(chǎn)保險的主要險種 ......................................................................... 160 二、家庭財產(chǎn)保險的保險標的范圍 ................................................................. 161 三、家庭財產(chǎn)保險的責任范圍 ......................................................................... 162 四、家庭財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值 ..................................................... 162 任務三 責任保險 ............................................................................................................. 163 一、產(chǎn)品責任保險 ............................................................................................. 164 二、公眾責任保險 ............................................................................................. 166 三、雇主責任保險 ............................................................................................. 169 四、職業(yè)責任保險 ............................................................................................. 172 模塊七 承保與理賠 ................................................................................... 180 任務一 保險承保 ............................................................................................................. 182 子任務一 保險核保與承保 ................................................................................... 182 一、保險核保的概念 ......................................................................................... 182 二、保險核保的程序 ......................................................................................... 183 子任務二 保險承保 ............................................................................................... 183 一、保險承保的概念 ......................................................................................... 183 二、保險承保的主要環(huán)節(jié)與程序 ..................................................................... 184 子任務三 保險利益原則 ....................................................................................... 185 一、保險利益及成立要件 ................................................................................. 186 二、保險利益原則的概念 ................................................................................. 186 三、人身保險的保險利益 ................................................................................. 187 四、財產(chǎn)保險的保險利益 ................................................................................. 188 子任務三 最大誠信原則 ....................................................................................... 189 一、最大誠信原則的含義 ................................................................................. 189 二、最大誠信原則的主要內(nèi)容 ......................................................................... 190 任務二 保險理賠 ............................................................................................................. 193 子任務一 保險理賠概述 ....................................................................................... 193 一、保險理賠的含義 ......................................................................................... 193 二、保險理賠的基本原則 ................................................................................. 194 三、理賠的一般程序 ......................................................................................... 194 子任務二 近因原則 ............................................................................................... 195 一、近因原則的含義 ......................................................................................... 196 二、認定近因的基本方法 ................................................................................. 196 三、近因原則的判定及應用 ............................................................................. 196 子任務三 損失補償原則 ....................................................................................... 198 一、損失補償原則的含義 ................................................................................. 198 二、損失補償原則的基本內(nèi)容 ......................................................................... 198 三、損失補償原則的派生原則 ......................................................................... 200 子任務四 財產(chǎn)保險理賠業(yè)務 ............................................................................... 203 模塊一 風險與保險 — IX — 一、火災保險的賠償處理 ................................................................................. 203 二、家庭財產(chǎn)保險賠償?shù)奶幚?......................................................................... 205 三、機動車輛保險的賠償處理 ......................................................................... 206 子任務五 人身保險理賠業(yè)務 ............................................................................... 210 一、人壽保險的理賠 ......................................................................................... 210 二、健康保險的理賠 ......................................................................................... 211 三、人身意外傷害保險的理賠 ......................................................................... 212 模塊八 再保險 .......................................................................................... 221 任務一 再保險的組織形式 ............................................................................................. 223 一、再保險的基本概念 ..................................................................................... 223 二、危險單位、自留額和分保額 ..................................................................... 224 三、再保險與原保險的關系 ............................................................................. 225 任務二 再保險合同 ......................................................................................................... 226 一、比例再保險 ................................................................................................. 226 二、非比例再保險 ............................................................................................. 229 任務三 再保險的經(jīng)營管理 ............................................................................................. 231 一、分出業(yè)務的運營管理 ................................................................................. 231 二、分入業(yè)務的運營管理 ................................................................................. 234 模塊九 保險費率與產(chǎn)品定價 ..................................................................... 241 任務一 保險費率的厘定 ................................................................................................. 243 一、保險費率概述 ............................................................................................. 243 二、保險費率的構成 ......................................................................................... 244 三、非人壽保險保險費率的厘定 ..................................................................... 244 四、人壽保險費率的厘定 ................................................................................. 246 任務二 保險產(chǎn)品定價 ..................................................................................................... 248 一、保險產(chǎn)品定價的概念 ................................................................................. 248 二、保險產(chǎn)品定價的方法 ................................................................................. 248 模塊十 保險準備金與保險資金運用 .......................................................... 254 任務一 保險準備金 ......................................................................................................... 256 一、保險準備金的含義及分類 ......................................................................... 256 二、保險準備金的提取 ..................................................................................... 257 任務二 保險資金運用 ..................................................................................................... 258 一、保險資金的來源 ......................................................................................... 259 二、保險資金的運用原則 ................................................................................. 260 三、保險資金運用的組織模式 ......................................................................... 261 四、保險資金運用的形式 ................................................................................. 263
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