你可能認為心理治療師對談?wù)撊魏问虑槎己茏栽�。不可告人的秘密、令人尷尬的回憶、可恥的想法……這些都是患者在接受心理治療過程中涉及的主題。作為心理治療師，我們花了多年時間參加培訓(xùn)，以使自己具備陪伴患者探索棘手話題所需的好奇心和韌性。但在心理治療培訓(xùn)中，有一個領(lǐng)域幾乎未被涉及，那就是金錢話題，直到最近才被提及。
我把理解和深入研究我自己與金錢的關(guān)系作為一項個人探索，原因我稍后會講。不是因為錢很重要，而是因為錢是一種承載著各種內(nèi)涵的東西，而探索這些內(nèi)涵有助于我們更好地了解自己。
我在獲得心理學(xué)學(xué)位之后和進修心理治療課程之前，還考了個工商管理碩士學(xué)位（MBA）。我對MBA課程開設(shè)行為金融學(xué)講座并不感到意外。行為金融學(xué)應(yīng)用心理學(xué)理論來解釋為什么人們有時會在金錢問題上做出非理性選擇。但令我驚訝的是，我學(xué)習(xí)的心理治療課程教導(dǎo)大家探索一切事物的意義，卻往往對金錢話題避而不談。
我一直很好奇，想探索以下幾個問題：
為什么有些人感覺錢永遠不夠花，而有些人卻對少得可憐的錢感到滿足？
為什么有些人為自己花錢而感到內(nèi)疚，而有些人卻幾乎把自己的財富揮霍一空？
為什么有些夫妻總是為錢爭吵不休，而有些夫妻卻在大多數(shù)財務(wù)問題上意見一致？
什么時候人們會用金錢去控制別人、索取愛、秀恩愛、炫耀、賠償損失、表達反抗？
對我來說，這不是純粹的職業(yè)興趣。這是一個私人問題。我父親寫了一本關(guān)于金融悲劇的書，這場悲慘的經(jīng)歷摧毀了他的財富、希望、夢想以及更多的東西。這是一個關(guān)于欺騙、背叛和失去的故事，給他留下了深深的不公平感、憤怒和遺憾。毫無疑問，在我看來，我的家人關(guān)于金錢的經(jīng)歷影響了我對金錢所代表的意義及其重要性的看法。這不僅是父親的悲劇經(jīng)歷造成的影響，還因為金錢體驗所蘊含的一切。金錢是衡量成就的標準，也是衡量自我價值的標準。金錢是慷慨和援助行為的工具，也是滋生驕傲感的源泉。金錢是實現(xiàn)社會階層跨越的手段，但有時隨之而來的是信心缺失，甚至是羞愧感萌生。錢是會一天一天消失的東西（剝奪你的機會、抱負和希望）。我不會在本書中講述我的個人故事（心理治療師不會透露太多關(guān)于他們自己的信息），我在這里提到金錢是為了解釋我對這門學(xué)科的熱情。
金錢依然是個禁忌話題
精神分析學(xué)創(chuàng)始人西格蒙德·弗洛伊德（Sigmund Freud）是第一個觀察到金錢禁忌性的人（我將在本書中多次提到他）。他曾寫道：文明人對待金錢問題的態(tài)度和對待性問題的態(tài)度是一樣的，一樣前后矛盾，一樣大驚小怪，一樣虛情假意。一個多世紀過去了，他的這句話仍然具有現(xiàn)實意義。2019年在英國進行的一項民意測驗中（美國的信息反饋也與之相呼應(yīng)），人們更愿意與朋友和家人談?wù)撔远�不是金錢。一半的英國人表示，在日常談話中談?wù)搨�人金錢問題是一大禁忌，比性、宗教和政治話題更忌諱。超過2/5（44%）的人回避金錢話題。即使在心理治療中，人們也不愿意提到金錢話題，正如榮格心理學(xué)分析師詹姆斯·希爾曼（James Hillman）所說：患者更容易談?wù)撍麄冄澴诱趽踝〉牟课唬�而非褲子口袋里隱藏的秘密。我認為，這就是我自稱金融心理治療師給許多患者的感受，他們覺得進入了一個特殊的空間，在這里可以思考財富和暢談金錢，而不必擔(dān)心被人指手畫腳。
金錢依然是個禁忌話題，也是造成壓力、羞愧和沖突的主要原因。關(guān)于金錢的談話一旦真的發(fā)生，就會激起一系列的情緒漣漪。在同一項英國民意測驗中，近1/3（32%）的人表示，他們覺得與家人和朋友談?wù)撟约旱呢攧?wù)狀況很有壓力；超過2/5（43%）的人表示，他們面對金錢話題時會感到尷尬。在面對金錢話題時，年輕人似乎特別容易感到羞愧或?qū)擂�。而且，我們中的許多人在成長過程中都被教導(dǎo)談?wù)摻疱X是不禮貌或不恰當(dāng)?shù)�，因此，我們會�?dān)心在一群朋友中提起這個話題會顯得沒有禮貌。此外，在職場中，薪酬保密條款勸阻員工向同事透露自己的薪水，我們還可以看到有很多信息鼓勵我們對自己的薪酬守口如瓶。即使這些要求沒有明確表達出來，但對薪酬討論持否定態(tài)度的公司文化并不少見，這進一步強化了金錢是個禁忌話題的印象。
金錢和心理健康之間的聯(lián)系
我們回避金錢的話題不是因為金錢不重要，而是因為金錢有時會給我們帶來情感負擔(dān)。我們中的一些人認為金錢可以影響我們的人際關(guān)系、身心健康和工作表現(xiàn)。如果你因為財務(wù)狀況而徹夜未眠，那你肯定不是一個人在掙扎。一項全球研究證實，近一半的成年人對財務(wù)狀況感到焦慮，這一比例在英國和美國等國家超過了一半。
每個人都會為錢發(fā)愁，但有些人就是守著菲薄的薪水過日子，感覺每天都在苦苦掙扎。金錢會把人們的思想帶入黑暗的地方，這就是解決金錢這個禁忌問題的重要性。與財務(wù)相關(guān)的羞愧、恐懼和悲傷會讓人們產(chǎn)生深深的絕望和無助感。壓抑、隱藏、拒絕探索和討論這些消極情緒，反而會讓情緒泛濫，變得勢不可當(dāng)。
財務(wù)壓力，尤其是與債務(wù)有關(guān)的財務(wù)壓力，也與身體健康狀況不佳有關(guān)。2010年對60多篇關(guān)于這一主題的論文進行的分析證實了債務(wù)與健康狀況惡化之間的聯(lián)系。2008年，美聯(lián)社-美國在線健康調(diào)查（Associated Press-AOL Health Poll）針對影響那些面對財務(wù)壓力之人的常見健康問題進行的一項研究表明，當(dāng)人們面臨巨額債務(wù)時，他們患潰瘍或消化道問題、頭痛或偏頭痛的可能性顯著增加，患焦慮和抑郁的風(fēng)險是常人的六倍多；他們患心臟病的概率是正常人的兩倍，超過一半的人患有肌肉緊張和腰痛。此外，他們報告說，與慢性壓力癥狀相對應(yīng)的是，他們難以集中注意力，出現(xiàn)睡眠困難，還伴有莫名其妙的忐忑感。
我們的工作表現(xiàn)也會受到經(jīng)濟壓力的影響。根據(jù)英國經(jīng)濟與商業(yè)研究中心的一份報告，近七成的英國雇主認為，員工在財務(wù)壓力下的工作表現(xiàn)會受到負面影響，事實上，10%的員工因此缺勤（這些員工平均每年缺勤近乎5天）。該報告還發(fā)現(xiàn)，18%的員工由于財務(wù)問題導(dǎo)致工作效率下降。
毫無疑問，財務(wù)壓力和工作效率之間是相互影響的雙向關(guān)系。我們還發(fā)現(xiàn)，經(jīng)濟困難會導(dǎo)致心理健康惡化，但心理疾病也會影響人們做出理性且能自我提升的財務(wù)選擇的能力，還會影響人們保住工作的能力。
金錢也可以直接或間接地干擾人際關(guān)系的和諧。我們可能會發(fā)現(xiàn)，金錢沖突困擾著我們一些最重要的人際關(guān)系，或者，簡單地說，我們對金錢的擔(dān)憂導(dǎo)致了情感壓力，使我們更加緊張、易怒，無法控制自己的感覺，也無法和我們所愛之人溝通。理解金錢在我們心中扮演的角色，不僅有助于我們增加銀行存款，還有助于改善我們的人際關(guān)系。
財富不是幸福的保證
盡管沒有財富會給我們的幸福帶來風(fēng)險，但擁有財富和經(jīng)濟上的成功也不能保證我們就一定會幸福。許多研究試圖確定幸福感是否會隨著收入或財富的增加而增加。結(jié)果喜憂參半，關(guān)于應(yīng)該衡量評估型幸福（我們?nèi)绾卧u估自己的生活）還是體驗型幸福（我們在日常生活中的感受如何），學(xué)術(shù)界爭論不休。然而，事實證明，評估型幸福與財富的關(guān)系比體驗型幸福更密切，這表明，財富似乎會影響我們對生活的總體感受。但在日常生活中，富人在追求幸福方面所面臨著的挑戰(zhàn)并不比別人少。
現(xiàn)在，正如我將在本書中多次提及的那樣，我們是復(fù)雜的生物，所以，試圖通過問卷調(diào)查來評估幸福的做法具有局限性。心理學(xué)家得出的結(jié)論是，美國最富的100人只比普通人幸福一點點，這讓我們獲得了一些慰藉，但也有一些研究的結(jié)果與之相矛盾。
我和許多同事的實踐證明，許多富人很難找到快樂和滿足感。如果有什么區(qū)別的話，那就是他們對自己的悲傷懷有更多的負罪感和羞愧感，因為我們的社會給我們灌輸了一種誤導(dǎo)性的假設(shè)，即錢多的人更幸福。如果我們允許的話，金錢可以成為幸福的推動者，但不會成為幸福的驅(qū)動力。
然而，讓金錢促進幸福似乎比人們想象的更難做到。我們可能會情緒化、不理智、不切實際，甚至被金錢能給我們帶來的東西所迷惑，所以，我們有時會讓金錢成為沖突的根源，或是自我破壞和自我剝奪的工具，而不是提高生活質(zhì)量的資源。
人們不能理性看待錢財，這可不是什么新鮮事
盡管在精神分析文獻中，關(guān)于金錢的思考不過是鳳毛麟角（賭博除外），但與此相反，行為金融學(xué)領(lǐng)域多年來一直在研究心理學(xué)對金融市場和金融決策的影響。
行為金融學(xué)領(lǐng)域的研究表明，人們不太能理性看待錢財。例如，在研究人類如何做決定時發(fā)現(xiàn)，我們很容易受到某些所謂的認知偏差的影響：沉沒成本謬誤錨定偏差和近因偏差扭曲了我們的理性，誘使我們的大腦做出錯誤的財務(wù)選擇。
我們以沉沒成本謬誤為例。想象一下，你花150英鎊買了一張音樂會的票，花75英鎊買了一張劇院的票，卻沒有意識到，這兩個活動都被安排在了同一個晚上。你應(yīng)該去參加哪個活動？你可能會選擇音樂會，因為你為它支付了更高的價格。但不管怎樣，票錢都已支付，無法收回。理性的決策者只會關(guān)注未來的價值。那么，參加哪個活動會給你帶來更大的樂趣或滿足感呢？花多少錢不應(yīng)該成為這個決定的一個因素。
然而，本書并沒有關(guān)注我們都面臨的非理性傾向，而是旨在幫助我們根據(jù)自己內(nèi)心世界的獨特映射，探索出適合自己的、個性化的金錢觀。
雖然心理治療師可能會幫助你發(fā)現(xiàn)你思維中的謬誤，但他們更感興趣的是，你最初為什么會陷入這樣的混亂（在同一個晚上預(yù)訂兩個活動的票）。如果這是經(jīng)常發(fā)生的事情，那么，這些錯誤背后可能有原因。也許你為自己花錢感到內(nèi)疚，為了避免這種負罪感產(chǎn)生，你不經(jīng)過太多思考（也不查看一下日期）就匆忙做出花錢的決定。也許周六晚上獨自一人的不安全感（源于上學(xué)時的社交困難）讓你不假思索地匆忙制訂一些消費計劃�；蛘�，這是否反映了一種混亂的生活方式？你在生活中的其他方面也遇到過類似的情況嗎？我感興趣的是使你傾向于某種思維和行為模式的獨特情感印記。
我希望引導(dǎo)你以不同的方式思考，并為你提供一個新的視角來探索你與金錢的關(guān)系。我記得，有一位患者因為金錢焦慮而苦苦掙扎，他在詳細講述了父母破產(chǎn)的痛苦記憶之后，深吸了一口氣。深呼吸之后是一陣沉默。然后，他滿懷希望地問我：標準答案就在此嗎？他的意思是：我們解開這個謎團了嗎？我們找到答案了嗎？或者，換句話說：這一次的經(jīng)歷能解釋一切嗎不幸的是，世界上不存在什么標準答案。有些讀者可能會感到失望，因為幾乎沒有一件事、一段經(jīng)歷或一種思想可以解釋我們此時此刻的行為方式。當(dāng)然，這并不會降低我們探索的價值，我現(xiàn)在對此深信不疑。事實上，如果你打開心扉，用一種不同的方法來進行自我詢問和自我反思，你就會從多個方面和多個維度了解自己，這將豐富你對自己的理解（而不僅僅是你的金錢觀）。
本書中引用的例子包括我的生活經(jīng)驗、我自己的臨床實踐、同行和公眾人物已發(fā)表的臨床經(jīng)驗，以及流行文化背景中的案例。如果是我的患者的案例，我將會采用匿名的敘述方式以保護患者的隱私，并履行我的保密義務(wù)。
財務(wù)幸福感和財務(wù)情感意識
財務(wù)幸福感通常被描述為對自己的財務(wù)狀況感到滿意并能控制自己的財務(wù)狀況。這與你有多少錢無關(guān)，而與你對自己的財務(wù)狀況有足夠的掌控能力有關(guān)。你得理解自己所做的選擇，而不是盲目行動或違背自己的最佳利益。
英國一家提供免費理財建議的獨立機構(gòu)貨幣和養(yǎng)老金服務(wù)組織（MaPS）表示：財務(wù)幸福感是一種安全感和掌控感。它關(guān)乎如何日復(fù)一日地有效利用資金，如何應(yīng)對突發(fā)事件，以及如何確保自己朝著健康的財務(wù)未來邁進。簡而言之，它就是指具備財務(wù)韌性、自信和自主能力。
通常來說，有很多因素會影響我們的財務(wù)幸福感。這些因素包括：
社會和經(jīng)濟因素
金融素養(yǎng)
心理因素
所有這些因素都會影響我們的財務(wù)幸福感，因為它們會影響我們對自己財務(wù)的信心和掌控力。這些因素也會相互影響：如果我們對自己的財務(wù)沒有信心，我們就更有可能做出糟糕的財務(wù)選擇，最終會陷入財務(wù)狀況惡化和心理健康狀況不佳的不良循環(huán)。
因此，盡管財務(wù)幸福感不一定與我們銀行賬戶里錢的多少有關(guān)，但我們的財務(wù)韌性的現(xiàn)實狀況很重要：
……
心理因素建立財務(wù)情感意識
你的自信和你對財務(wù)的掌控感會受到各種心理因素的影響，我將在本書中深入討論其中的一些因素。情感（渴望、恐懼、防御、內(nèi)心沖突、信念）、過往經(jīng)歷（學(xué)到的教訓(xùn)、繼承的信念、諸如財務(wù)創(chuàng)傷之類的體驗）、我們的個性和心理過程（我們?nèi)绾误w驗周圍的世界）構(gòu)成了一個復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)，所有這些都決定了我們做出的金錢選擇以及我們對這些選擇的感受。
本書的目的是增強我所謂的財務(wù)情感意識你對驅(qū)動和塑造你對金錢的感受和行為的心理因素的意識。你會發(fā)現(xiàn)，其中許多可能是源于過去的經(jīng)歷，有些甚至是童年的經(jīng)歷，在許多情況下，這些經(jīng)歷與金錢完全無關(guān)。你可能會發(fā)現(xiàn)，你和你的商業(yè)伙伴在補償問題上難以達成一致，實際上是過去的手足關(guān)系被這種關(guān)系激發(fā)了；或者，你堅持為孩子支付假期費用，是因為你害怕與他們分離，而你與自己的父母也有過類似的掙扎經(jīng)歷；或者，你習(xí)慣把開支精確到小數(shù)點后最后一位，是因為你對被剝削的深度恐懼。
本書的目的不是從財務(wù)決策中剔除情感因素。你在簽署抵押貸款文件時，難道不會感到一絲不安或恐懼嗎？你在投資第一個創(chuàng)業(yè)項目時，難道不會感到既緊張又興奮嗎？你在三番五次地為孩子或伴侶解圍時，難道不會感到某種程度的憤怒嗎？對于所有這些問題的答案都是怎么可能沒有情緒。因為，許多財務(wù)決策都是由情感驅(qū)動的。
有時，消極情緒是面對艱難的財務(wù)選擇時產(chǎn)生的自然反應(yīng)，而不是你做出糟糕選擇的征兆。我們可能會覺得：
如果我們決定比其他人少捐一些禮物，就會有強烈的羞恥感。
如果我們犒賞自己去按摩，或者去比平時更貴的餐廳，就會產(chǎn)生負罪感。
如果我們?yōu)榱烁�大的�?jīng)濟目標存錢而阻止自己購買想要的東西，就會感到沮喪。
如果我們要貸款創(chuàng)業(yè)，就會感到焦慮。
負面情緒并不總會導(dǎo)致這些糟糕的選擇。以收集禮物為例：

送得比別人少可能會讓你感到羞愧，但送得比你能負擔(dān)得起的多可能會讓你感到后悔甚至怨恨。因此，沒有什么正確選擇能讓我們擺脫所有的負面情緒。我們要做的是明確我們選擇的原因（而不是在壓力下不計后果地沖動行事），然后，管理我們最終抉擇的負面影響。當(dāng)情感阻礙我們做出最有利于自己的選擇時，問題就會出現(xiàn)；當(dāng)情感影響我們的判斷時，問題也會出現(xiàn)。
……
本書的目的是幫助你思考如何通過金錢表達自己的渴望、恐懼和內(nèi)心沖突，以及你的早期經(jīng)歷（甚至是與金錢無關(guān)的經(jīng)歷）如何影響了你與金錢相關(guān)的行為和情緒。
在本書中，我會討論各種各樣的金錢行為，但并非全部。例如，我不會深入探討賭博或金融冒險的話題，因為已經(jīng)有很多學(xué)術(shù)和非學(xué)術(shù)書籍探討了這個話題。我將專注于我們與金錢關(guān)系的較少被分析和關(guān)注的方面。話雖如此，本書中涵蓋的許多主題還是可以幫助我們更好地理解投機冒險（例如，受虐傾向、期待神奇的轉(zhuǎn)變、叛逆、尋求公正和補償?shù)男睦恚��?/p>